Úvěrová historie obsahuje informace o všech zákaznických smlouvách provedených v kterékoliv bance i nebankovní půjčkové společnosti. Tyto údaje instituce uchovávají po dobu až patnácti let v tzv. klientských registrech. Povinností bankovních domů je poskytovat tyto informace o dlužníkovi a o průběhu plateb na základě smlouvy o úvěru. Instituce podle těchto záznamů posuzuje, zda jste vhodní klienti, a na základě toho vám úvěr schválí, či zamítnou.
Proč je úvěrová historie potřeba
Je dobré si budovat takovou úvěrovou historii, díky které vám potenciální věřitel v budoucnu poskytne prostředky, o které žádáte. Ačkoliv to může znít absurdně, v případě, že nemáte v úvěrovém registru žádný záznam, nemusíte úvěr vždy automaticky získat. A to ani pokud máte stálé příjmy, účty platíte včas a po veškerých výdajích vám z výplaty zbývají více než dostatečné finance. Proč by s vámi tedy neměla žádná instituce chtít navázat smluvní vztah, když jste ideální klienti?
Jde o to, že přestože nemáte negativní historii, která by o vás říkala, že nejste důvěryhodní, stále nemáte ani pozitivní záznam, který by vaši spolehlivost potvrzoval. Přitom získat pozitivní záznam by pro vás nemuselo být vůbec těžké. Stačí i menší finanční částka, kterou budete řádně splácet, a pozitivní zápis je na světě. Pokud chcete předejít zbytečnému zamítnutí úvěru v situaci, kdy ho opravdu potřebujete, může vám pomoci půjčka na účet.
Dá se zbavit negativní historie?
O smazání lze zažádat, pokud máte záznam v BRKI (Bankovní registr klientských infromací). Většinou se ovšem tyto žádosti nesetkávají s velkým úspěchem. Registry SOLUS a NRKI (Nebankovní registr klientských informací) mají pro mazání své interní předpisy a ani u nich zdaleka neuspěje každý. Pokud vám vymazání neprojde a váš záznam v registru je natolik zásadní, že vám společnosti odmítají půjčit, nezbývá vám nic jiného než počkat na uplynutí doby, kdy daný registr záznam automaticky smaže.
Jak celková historie ovlivňuje váš scoring
Scoring je v podstatě bodové ohodnocení žadatele o půjčku, které je určeno přímo bonitou (úvěruschopností). Na finální scoring má obrovský vliv souhrn záznamů z úvěrové historie, proto vám jistě přijde vhod pozitivní záznam. Zároveň zahrnuje i řadu dalších faktorů, jako je vaše vzdělání, rodinný stav či zda máte možnost kontokorentu nebo čerpání peněz z kreditní karty.
Scoring nerozhoduje pouze o tom, zda vaše žádost projde schválením. Pokud již úvěr získáte, rozhoduje skóre dále o tom, na jak výhodné úroky dosáhnete. Podceňovat optimalizaci vaší úrokové historie se tedy rozhodně nevyplatí.
